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2016年度信息披露报告(全文)

来源: 时间:2017年04月25日 浏览量:  字体:【 】  【打印】

江西南城农村商业银行股份有限企业

2016年度信息披露报告

一、重要提示

  1.1南城威尼斯人注册(以下简称“本行”)董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

1.2本行第一届董事会第二次会议审议通过了本年度报告。

二、基本情况概况

2.1法定中文名称:江西南城农村商业银行股份有限企业(简称:南城威尼斯人注册)。

2.2法定代表人:娄提高

2.3注册及办公地址:江西省抚州市南城县建昌镇建昌大道2号。邮政编码:344700

2.4其他有关资料:企业法人营业执照注册号:91361000MA35NOUP8K金融许可证号:B1507H336100001。

三、主要业务数据

3.1、报告期主要利润指标情况          单位:人民币   万元

项目

2016

利润总额

6708.91

净利润

6372.39

投资收益

1871.85

营业利润

6331.13

营业外收支净额

377.79

3.2截至报告期末的主要会计财务数据和财务指标

单位:人民币  万元

项目

2016

营业收入

18300.33

年末总资产

442570.97

年末存款余额

393186.66

年末贷款余额

285212.67

年末所有者权益

34663.55

每股收益(元/股)

0.32

净资产收益率

19.42

3.3报告期内资本构成及其变化情况   单位:人民币   万元

项目

2016年末

1、核心资本

34663.55

2、核心资本扣减项

229.05

3、核心资本净额

42673.26

4、附属资本

3321.16

5、附属资本的可计算价值

3321.16

6、总扣减项

229.05

7、资本净额

37755.67

8、加权风险资产

297326.09

其中:表内加权风险资产

291095.24

表外加权风险资产

6203.85

2016年,面对复杂的经济形势,全行上下联动,克难攻坚,紧紧围绕年度经营计划,以存贷业务为重点,加大资金营运、中间业务拓展力度,同时不断发展新型业务,转变收入增长结构,在严格防范风险的前提下,圆满完成了年度各项经营任务。各项资产总计442570.97万元;负债总计407907.42万元;所有者权益34663.55万元;实现各项收入23946.55元, 同比增加2141.47万元,增幅9.82%

3.4利润实现情况

本行2016实现账面净利润6372.38万元,实现拨备前税前利润11375.1万元(其中计提贷款减值准备5002.71万元),同比增长4158.6万元,同比增幅57.62%。

3.5利润分配情况

2016年度本行实现净利润6372.38万元,未分配利润留存1932.32万元,合计可分配利润8304.7万元,其中因2016年税务检查,查增营业税等相关税额772.33万元,需弥补以前年度损益772.33万元。实际可分配利润为7532.37万元。

9月底,我行一般风险准备比例为0.68%,为达到一般风险准备不得低于风险资产1.5%的监管要求,利润分配主要提取一般风险准备3057.38万元, 按股本金总额(20037.8万元)的8%提取应付股利1603.02万元,未分配利润2871.97万元。

四、董事、监事、高级管理层人员和员工情况

4.1董事

序号

姓名

姓别

职务

1

娄提高

董事长

2

许  晨

董事

3

朱应亮

董事

4

邹文俊

董事

5

龚卫平

董事

6

严鹏飞

董事

7

黄冬彪

董事

8

吴国华

董事

9

熊劲松

独立董事

4.2监事

序号

姓名

姓别

职务

1

伍小平

监事长

2

危  明

监事

3

邱首僖

监事

4

李  安

监事

5

刘冬国

监事

6

姚国良

监事

7

揭荣金

监事

4.3高级管理层

序号

姓名

性别

职务

从业年限

分管工作范围

1

娄提高

党委书记、董事长

22

主持全面工作

2

许晨

党委委员、行长

21

协助党委书记、董事长主持日常工作,分管财务管理部、运营管理部、信息科技中心和风合规部工作。

3

 伍小平

党委委员、纪委书记、监事长

 25

协助党委书记、董事长分管纪检监察室和审计部工作。

4

朱应亮

党委委员、副行长

21

协助党委书记、董事长分管信贷管理部、三农事业部、金融市场事业部工作

5

黄明江

党委委员、副行长

25

协助党委书记、董事长分管办公室(工会)、人力资源部、党群工作部、安全保卫部和不良资产清收事业部工作。

4.4员工情况

2016年末,全行员工263人。按受教育程度分:本科及以上115人,专科92人,专科以下56人。

4.5董事、监事变更情况

2016年本行召开第一次股东大会,选举第一届董事会董事,本届董事共9人,其中包括3名职工董事、6名非职工董事(含1名独立董事),第一届董事会董事分别为:娄提高、许晨、朱应亮、邹文俊、龚卫平、严鹏飞、黄冬彪、吴国华;独立董事为:熊劲松。选举了第一届监事会监事,本届监事共7人组成,其中职工监事3人由职工代表大会选举产生,非职工监事4人,第一届监事会非职工监事分别为:刘冬国、李安、姚国良、揭荣金。

2016年本行召开职工代表大会、董事会和监事会,选举娄提高同志为本行第一届董事会董事长、选举伍小平同志为本行第一届监事会职工监事、监事长,危明为第一届监事会职工监事,邱首僖为第一届监事会职工监事。

五、企业治理结构

5.1机构设置情况

5.1.1股东代表大会

本行制定了《股东代表大会议事规则》,严格按照《企业法》、《章程》及有关法规召集、召开股东代表大会,保证了股东依法行使权力。

5.1.2董事会

本行设董事会,成员为9人。其中自然人担任董事的人数不得少于董事人数的1/2,本行职工担任董事的人数不得超过董事人数的1/3。

5.1.3监事会

本行设监事会。监事会是本行的监督机构,对股东代表大会负责。监事会成员由职工代表和非职工代表组成,监事会由7人组成,其中职工监事人数不得超过监事总数的1/3

5.1.4高级管理层

本行高级管理层由1名董事长和1名行长、1名监事长、2名副行长组成。高级管理层严格实行股东代表大会、董事会决议,认真实行年度预算,圆满完成了年度经营目标。

5.1.5分支机构

本行下辖1个营业部、26个支行,共计27个营业网点,年末在职员工263人。

六、股本变动及股东情况

6.1股东权益变动表                         单位:人民币  万元

项目

2015年末

本期增加

2016年末

股本

20037.80

0

20037.80

资本公积

4480.45

0

4480.45

盈余公积

32.29

0

32.29

一般风险准备

1989.34

3648.68

5638.02

未分配利润

1932.32

2542.67

4474.99

股东权益合计

28472.19

6191.36

34663.55

6.2股东权益变动表                          单位:人民币 万元 

股东类型

2016年末股本数

占总股本比例(%

企业法人股

12758.70

63.67

职工自然人股

1667.92

8.32

非职工自然人股

5611.17

28.01

6.3最大十户股东及持股情况

股东名称

法定代表人

持股额(万股)

占比(%

江西立坤实业发展有限企业

龚卫平

2000.00

9.98

江西晨飞铜业有限企业

叶增华

1272.00

6.35

南城县鑫茂物流投资发展有限企业

吴勤

1245.50

6.22

南城远大聚福物质贸易有限企业

连永红

1166.00

5.82

江西亿丰腾达投资发展有限企业

乐国祥

1060.00

5.29

江西东乡农村商业银行股份有限企业

李群

1000.00

4.99

南城徐坊水产养殖有限企业

吴永芳

740.00

3.69

江西省金鑫投资发展有限企业

徐明仂

636.00

3.17

锦丰(抚州)食品有限企业

陈壮华

530.00

2.65

江西明恒纺织集团有限企业

贡建平

500.00

2.50

南城同创汽车贸易有限企业

余勇华

500.00

2.50

6.4关联交易情况

本行的关联交易主要是对本行内部人(本行董事、监事、总社及分支机构高级管理人员)及其关联方、持股5%以上法人股东及其高级管理人员的贷款、银行承兑汇票及保证金差额部分的授信。本行在处理关联交易业务时,严格按照有关法律、法规以及本行的贷款程序和规定操作,定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理,符合诚信、公允原则。

七、风险管理情况

7.1主要监管指标情况                      单位: %

项目

2016年末

监管要求

资本充足率

12.70

≧10.5

资产流动性比例

41.67

≧25

不良贷款率

4.10

≦5

成本收入比率

36.7

≦35

拨备覆盖率

190.83

≧150

项目

2016年末

监管要求

7.2贷款主要行业分布                      单位:人民币   万元 

行业种类

2016年末余额

占贷款总额比例(%

制造业

58887.00

20.65

农、林、牧、渔业

105770.00

37.08

批发和零售业

313.00

0.11

建筑业

170.00

0.06

交通运输、仓储和邮政业

30498.00

10.69

住宿和餐饮业

2139.00

0.75

其他

896.00

0.31

合计

4650.00

1.63

7.3存贷款利率表

7.3.1存款利率表

项目

基准利率

引导利率

一、城乡居民及单位存款

 (一)活期

0.35

0.3

 (二)定期

  1.整存整取

三个月

1.1

1.43

半年

1.3

1.69

一年

1.5

2.10

二年

2.1

2.52

三年

2.75

3.0

五年

3.0

3.0

  2.零存整取、整存零取、存本取息

一年

1.1

1.43

三年

1.3

1.69

五年

1.5

1.95

三、通知存款

一天

0.8

0.8

七天

1.35

1.35

7.3.2贷款利率表

贷款利率实行基准利率浮动定价(见附件2)。

7.4最大十户贷款                         单位:人民币   万元                                                         

序号

客户名称

2016年贷款余额

占贷款总额比例(%

1

江西联益电子科技有限企业

2970.00

1.04

2

江西省江湖人家生态农业综合开发有限企业

2870.00

1.01

3

江西恒时生物科技有限企业

2700.00

0.95

4

李小荣

2690.00

0.94

5

江西南城融创实业有限企业

2360.00

0.83

6

抚州市海明实业有限企业

2110.00

0.74

7

江西飞达新材料科技股份有限企业

2000.00

0.70

8

南城县旺铺银三角商贸中心经营管理有限企业

2000.00

0.70

9

南城县彩虹儿童娱乐有限企业

2000.00

0.70

10

抚州华鑫汽车有限企业

1990.00

0.70

7.5贷款风险分类和不良贷款情况 单位:人民币   万元

项目

2016年末余额

占比(%

正常

249622.63

87.52

关注

23891

8.38

次级

2499

0.87

可疑

8982

3.15

损失

218

0.08

贷款合计

285212.63

100

7.6贷款损失准备情况              单位:人民币   万元

项目

期初数

本期计提

本期核销

其他转入及冲销

期末数

贷款损失准备

17293.07

4899.13

133.33

22325.53

7.7不良贷款情况

截至2016年12月末,本行不良贷款余额为11699万元,不良贷款率4.1%

7.8主要表外项目情况

2016年末,本行银行承兑汇票余额为12427万元,比上年减少17082万元。

八、本行面临的各类风险及防范对策

2016年,本行继续强化内控管理,完善内控制度,有效防范风险,各项业务发展呈现良好势头,资产质量进一步上升。

8.1信用风险

(1)产生信用风险的主要业务。信用风险是指商业银行在经营信贷、拆借、投资等业务时,由于客户违约或资信下降而给银行造成损失的可能性和收益的不确定性。本行信用风险主要存在于贷款、同业拆借、债券投资、票据承兑等表内、表外业务。

(2)报告期内信用风险管理措施。一是调整组织架构,建立市场营销、风险控制、资产保全和贷款操作相互分离、相互制约的组织体系和审贷分离、风险集中控制的内控机制。二是建立审贷分离、互相制衡的风险控制体系,建立大额贷款信贷管理委员会审贷制度。三是根据银监会单一客户、单一集团客户贷款授信集中度分别不超过资本净额10%、15%,实施贷款限额管理。四是对信贷资产质量实行风险分类管理,对不良贷款明确专人跟踪管理,及时清收,完善对分支机构和有关信贷人员的责任考核管理。

8.2市场风险对策

本行的市场风险主要集中在利率风险方面。

针对市场风险,本行进一步建立完善市场风险管控机制,加强对市场风险的识别、计量、监测和控制能力;按照收益覆盖风险的原则,进一步完善利率定价机制,切实防范利率风险;积极关注各类金融市场变化尤其是债券等价格敏感性业务,依法合规拓展资金市场业务;始终坚持只在人民银行、银监部门规定的银行间同业市场和银行间债券市场办理规定的业务,如同业存放、同业拆借、购买国债、金融债券、银行间债券市场的企业债券等,绝不允许直接或变相将资金进入股市;按照社区型零售银行的定位,树立“以客户为中心”的营销理念,加大金融产品创新力度,增加有效信贷投入,大力开办低风险业务,进一步提高应对市场风险的能力。

8.3操作风险对策

操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。本行主要采取以下几项措施防范操作风险:

一是加强教育引导,不断提高全体员工依法合规经营意识,进一步加强从业人员教育培训,提高从业人员的思想道德、学问常识和业务技能,确保胜任发展需要。二是继续深入开展案件专项治理。进一步认真贯彻银监会案件专项治理工作要求,狠抓“六个重点环节”,不断完善内控制度,强化检查和监督,切实加大对存在违规违纪行为员工的惩处力度,逐步建立起“查防堵惩教”的长效机制,不断提升案件防范能力。三是深化审计监督体制改革。进一步完善“垂直管理、分片负责,审计部门与业务部门相分离”的审计监督体系,不断提高审计工作力度和效率,确保内部审计工作的独立性、权威性、及时性和有效性。四是加强流程银行和事后监督系统建设。按照银监会“事前防范、事中控制、事后监督和纠正”的要求,我行设立了异常交易监测中心,对财会、信贷、资金、电子银行、负债及中间业务实时进行监控。同时,制定实施方案,明确目标任务,全面流程银行建设。

8.4同业竞争风险

目前,随着金融市场对外开放和金融体制改革的深入,银行同业竞争将更加激烈,银行金融机构都面临诸如客户流失、市场份额下降等挑战。

针对同业竞争风险,本行力图通过建立高效、灵活的经营机制,调整营销策略,合理确定市场定位,寻找市场空缺,加强服务手段创新,以提升核心竞争能力,培养并逐渐扩大基本客户群,稳定优质客户群,争取更大的市场份额,继续加强业已形成的规模和机构网点优势,保持在同业竞争中的领先地位。

九、资本管理计划

为满足不断提高的资本监管要求,通过提高盈利能力、增加利润积累作为提高资本的首要途径。同时,不断优化资产结构,缩减高资本消耗业务,积极发展低资本消耗业务,实现我行经营战略转型。

十、薪酬情况

2016年度,全行列支薪酬2866万元,居同业中等水平。本行借鉴股份制银行的成功经验,进一步完善全面绩效管理,按照“当期绩效决定薪酬、长期业绩决定升迁,按劳取酬、多劳多得、风险损失扣减”的思路,将绩效薪酬全额与个人业绩挂钩。在考核方法上采取计价为主、评分为辅的方式,对业务人员根据个人业绩采取直接计价法计发绩效薪酬,对分支机构负责人实行综合考评机制,对内设部门实行目标管理考核。同时,结合机构和岗位客观存在的差异性,在考核内容上实行差异化考核,对各岗位员工根据岗位不同职责区别对待,设定不同的考核指标。

十一、重要事项

(一)报告期内,本行根据法律法规规定,启动威尼斯人注册改制工作,2016年12月23日获江西银监局批准开业,2016年12月28日我行成功挂牌开业。

(二)报告期内,无重大诉讼、仲裁事项。

(三)报告期内,未发生重大案件、重大差错等情况。

(四)报告期内,抵贷资产的收购、管理均符合相关的法律、法规和本行的有关规定。

(五)报告期内本行各项业务合同履行情况正常,无重大合同纠纷发生。

(六)报告期内,本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

(七)报告期内服务收费情况严格按照国家有关规定实行,不存在违反规定收费的情况。(见附件1

除上述事项外,截至2016年12月31日,本行无需要披露的其他重要事项。

十二、财务报告

12.1财务报表(见附件)

附件:1、江西省农村信用社(威尼斯人注册)服务收费价目表

2、南城威尼斯人注册2016年贷款利率定价表

3、南城威尼斯人注册2016年度资产负债表

4、南城威尼斯人注册2016年度利润表

5、南城威尼斯人注册2016年度损益表

附件1:服务收费价目表.xls

附件2南城联社贷款利率.xlsx

利润表.xls

所有者权益变动表(年).xls

资产负债表.xls

南城威尼斯人注册董事会

2017年4月24

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